11 июля 2023
16 апреля 2024
~16 минут
Рынок кредитования всегда страдал от мошенников в большей или в меньшей степени. Сегодня подтверждать личности заемщиков обязаны не только банки, но и микрофинансовые организации. С развитием интернет-технологий ситуация стала ухудшаться, потребовалось дополнительное законодательное регулирование данной сферы. Однако факты мошенничества продолжают фиксироваться, пусть и не в таких количествах, как 5-7 лет назад.
Обычно постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не узнать о взятом на его имя кредите. В этой ситуации важно понимать, как отменить судебный приказ в том числе когда о приказе стало известно позже обычного срока для возражений. Ниже — алгоритм защиты, если кредит оформили по похищенным персональным данным или без вашего реального участия.
Как возникают мошеннические кредиты и займы
Но все способы можно разделить на две большие категории: Актуальных схем сотни, если не тысячи.
- Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика.
- На практике важно учитывать: кредиты, которые жертва сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние.
Избежать выплаты задолженности во втором случае крайне сложно. Каждая ситуация индивидуальна – позвоните нам, чтобы оценить перспективы и узнать, реально ли добиться справедливости в вашем случае. Но это не значит, что нужно опускать руки. Мы работаем честно и сразу оцениваем шансы.
Как подтвердить, что онлайн-займ оформляли без вашего участия
Судебное разбирательство требуется не всегда как первый шаг. Сначала зафиксируйте мошенничество, обратитесь к кредитору и оспорьте недостоверные сведения в кредитной истории; если кредитор не исправляет данные или уже заявляет требования о взыскании, спор может потребовать судебной защиты.
Для защиты позиции важно понимать: внимание: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО – бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов.
Что делать после обнаружения чужого кредита: последовательный алгоритм
Как только вам стало известно про полученные мошенниками кредиты действуйте без промедлений. Даже если о его существовании вы узнали лишь несколько часов назад. Только решительность и инициативность может уберечь вас от выплаты долга.
Шаг 1. Защитите доступ к счетам и проверьте ограничения по ним
Не переводите деньги родственникам только ради того, чтобы скрыть их от возможного взыскания. Безопаснее оперативно уведомить банк о мошенничестве, ограничить доступ злоумышленников к счетам и отдельно проверить судебные акты и исполнительные производства.
Шаг 2. Получите кредитные отчеты и найдите неизвестные обязательства
Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Крупнейшие – Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Их несколько.
Сделать запросы стоит во все организации. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Начать можно с НБКИ – получить информацию можно даже через Госуслуги. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты.
Шаг 3. Проверьте судебные дела и вынесенные в отношении вас акты
Здесь: Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки.
- Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство».
- Для защиты позиции важно понимать: перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице.
- И.». В строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, например: «Иванов И.
- Оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать».
- Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее.
Это поможет понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга. По итогам вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом.
Шаг 4. Уточните, возбуждено ли исполнительное производство
Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП – здесь можно узнать о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме задолженности. Обычно о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами.
С правовой точки зрения существенны обстоятельства: проверить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код.
Шаг 5. Сообщите в полицию о возможном мошенничестве в сфере кредитования
Перед походом в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Заявление можно написать по образцу. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Будьте готовы настаивать на его принятии.
Обратите внимание: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Но не возлагайте больших надежд: скорее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Проявите настойчивость. Сам факт обращения в полицию при этом может стать аргументом в вашу пользу на стадии судебного разбирательства.
Шаг 6. Если вынесен судебный приказ — подайте возражения и при необходимости просите восстановить срок
Если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. руб., то банк или МФО, скорее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить.
Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение. При этом имеет смысл обратиться в судебный участок, выдавший приказ и написать заявление на отмену.
Шаг 7. Передайте приставу судебный акт и заявление о прекращении взыскания
Они должны будут прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги. Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам.
Если этого не происходит – отстаивайте свои права. Помните, что жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя часто позволяет ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов – обратитесь в прокуратуру.
Шаг 8. Направьте кредитору мотивированное заявление об оспаривании обязательства
Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать – жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ.
Шаг 9. При отсутствии результата обратитесь в Банк России и оспорьте сведения кредитной истории
О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. К сожалению, аннулировать задолженность таким образом почти невозможно. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда.
Шаг 10. При необходимости защищайте права в судебном порядке
Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка – это не ваш случай. По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным.
Предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали.
Делать это – в ваших интересах. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но при этом указывают сторонние реквизиты для зачисления средств.
Как снизить риск оформления кредита мошенниками
Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности – не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России. Даже постоянная бдительность – не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты.
Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее. Однако иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– например, транспортного средства.
Пример из практики:
Маму нашей доверительницы обманули мошенники. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения. На ее мобильный телефон поступил звонок.
Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве. Но на этом история не закончилась.
Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей.
К сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. Также пенсионерке навязали огромную страховку. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал.
Схема распространенная, пострадавших тысячи. Чаще всего такие задолженности приходится платить, причем достаточно долго. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования – такова судебная практика. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам.
В этой ситуации может помочь юрист по кредитным спорам – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. Однако каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения – позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела.
Частые вопросы о кредитах, оформленных мошенниками
Спешим ответить на самые распространенные вопросы наших клиентов. ООО "77УРИСТ.РУ" помогает доверителям избавиться долгов по займам, которые они были вынуждены взять под влиянием злоумышленников, а также признать незаключенными кредитные договоры, которые были составлены без их ведома.
Как аннулировать кредитный договор?
Если банк или МФО выдали деньги без вашего ведома – необходимо обратиться к кредитору с претензией. Если реакции не последует – обращайтесь с жалобой в Банк России, а затем в суд. В требованиях укажите, что средства вы не получали и о займе ничего не знали. Шансы выиграть дело достаточно высоки.
Можно ли не платить кредит?
Да, если вам удастся доказать свою непричастность к задолженности и получить соответствующее решение суда. Просто игнорировать долг не вариант – финансовые организации, выдающие деньги, рано или поздно могут пойти в суд. Либо если кредитор откажется от требований. Если требования удовлетворят, то кредитор может обратиться в ФССП. Приставы арестуют счета и имущества, ограничат выезд за границу. Решать эти проблемы в конечном итоге все равно придется вам.
Реально ли выиграть суд?
Да. Также доказать признать договор незаключенным часто удается гражданам, которые реально не знал о существовании задолженности и никак не участвовали в получении денег. Возможна отмена судебного приказа даже по истечении 10 дней с момента его вынесения. Например, если ваши личные кабинеты взломали и подали заявки на займы. Сложнее тем, кто получил долг под воздействием злоумышленников.
Поможет ли почерковедческая экспертиза если договор не подписывал?
Но это остается на его усмотрение. Да, суд может приобщить ее к материалам дела.
Могут ли мошенники взять кредит по голосовому «Да»?
Но в последнее время банки и регуляторы ужесточают требования к верификации заемщиков, поэтому подобных ситуаций становится все меньше. В теории взять кредит на чужое имя таким образом можно.
Могут ли на вас оформить кредит по чужому паспорту
О таких ситуациях неоднократно заявляли. Но факты возникновения задолженности в этом случае реально оспорить через суд, причем довольно быстро. Были истории даже с оформлением микрозаймов на несовершеннолетнего – система не смогла распознать поддельный паспорт, использованный злоумышленниками.
Могут ли мошенники оформить микрозайм по копии паспорта?
Теоретически, это возможно. Если при этом вы не совершали никаких действий, направленных на получение денег, то имеете высокие шансы на выигрыш дела в суде. Но с каждым годом злоумышленников, берущих микрозаймы по копиям документов, становится все меньше.
